房贷贷了15年,现在还了七年了,想一次性还清,合适吗?-还清

209600906a 07-27 14:57:39 209

房贷贷了15年,现在还了七年了,想一次性还清,合适吗?
这不存在着合适不合适,而是合算不合算。
可以明确告诉你的是,这样还肯定不合算,而且是相当的不合算。如果是从经营的,也不是非要把贷款还掉,建议还是不要偿还。原因就在于,还了7年,该还的利息也差不多了,剩下的利息已经非常有限,而主要是本金。
事实也是,银行采取的房贷偿还方式,几乎都是把利息压在前面偿还,目的就是想倒逼购房者不要提前偿还,好让他们认真地收利息,且没有风险。我女儿买了一套房,使用了房贷,三年后有钱了,一次性偿还了。结果账一算,把人吓了一大跳,竟然三年偿还的贷款,80%还的都是利息,本金只还了很少一点。所以,吃亏很大。
吃亏很大,是因为客户与银行之间,永远是地位不平等的,银行永远处于强势地位,永远可以凌驾于客户之上。所有的条款,也是霸王条款。所以,能不与银行发生借贷行为,就不要发生,避免给其伤害。

房贷贷了15年,现在还了七年了,想一次性还清,合适吗?以我来看,如果从受利角度来说,现在一次性还清不一定合适。
一、如果是等额本金贷款的话。如果你选择的是等额本金的还款方式,那么前期所还的利息是比较高的,虽然每个月所还的本金相同,但是每个月所还的利息却是不同的,它的还款金额是由高逐步降低的,到最后一个月,还款金额几乎就只剩本金了,而在第一个月你所还的利息是最高的,现在你已经还了7年的时间,贷款期限为15年的话,你的还款时间已经接近了1/2了,那从利益角度来说,现在你已经还清了大部分的房贷利息,再一次性还清房贷的话是不划算的,因为使用等额本金的还款方式,只要还款时间超过一半的时间,再提前还款的话就已经不合适了。
二、如果是等额本息贷款的话。如果你选择的是等额本息的还款方式,那么每个月所还的金额是相同的,本金和利息平摊到了每一个月,但是前期的利息依然是比后期的利息高,比如第一个月的还款金额里面,大部分都属于房贷利息的,那在这种情况下,还款时间拖得久了再提前还款的话,就已经还清了大部分的利息,剩余的就只剩下本金了,那按照等额本息的还款方式计算,最佳的提前还款时间是不超过1/3的,你的贷款期限为15年,也就是最合适的提前还款时间为开始还款5年的时间之内,现在你已经还了7年了,再提前还款的话是不划算的,因为大部分利息都已经被你还清了。

房贷贷了15年,已还7年,那就是2012年时候的款,我们看一下当时的利率情况:
①短期贷款六个月(含)6.10%;②六个月至一年(含)6.56%;③一至三年(含)6.65%;④三至五年(含)6.90%;⑤五年以上7.05%。
从利率水平可以看到,当时的利率还是比较高的,办理了15年期的房贷就算是按照央行的基准利率,也是7.05%的水平,不过这具体需要看房贷的利率是不是跟随基准利率浮动的,如果是浮动的,那么每年初都会跟着央行的新利率标准来确定。
目前贷款基准利率执行的是2014年10月24日调整后的标准,5年期以上的贷款利率为4.9%,所以这关于还了七年,现在该不该一次性还清这个问题需要分两个情况来看待。
如果房贷利率是不浮动的,按照7.05%的利率还款,那么现在有能力一次性还清,自然是一次性还清要好,因为可以省掉8年的利率,少支出不少利息。
如果房贷利率是浮动的,则需要看看具体的利率水平,以及自己的理财能力,如果是基准利率上浮10%,则现在利率是5.39%,如果就是按照基准利率,现现在利率是4.9%,那么就看自己理财能力了,如果平时钱只是存在银行的定期存款,一般利率也就达到4%的水平,无论怎么算都无法覆盖房贷利率,提前还清就是划算的。
但要是自己投资理财水平较好,每年可以获得6%或以上的收益率,那就没必要还,相当于可以借银行的钱获得更多的收益。

15年,现在还了7年想一次性还清,肯定是不太合适的,如果没有特殊的情况还是好好考虑,因为随着房房贷的时间越长,后面基本上利息就越少,只是剩下的仅仅是偿还本金,如果一次性还清还不如把这笔资金投资到理财产品中获取利息更加划算。

第一、一次性还清不合适。
后期基本上都是偿还本金为主,因为前期利息过多在房贷偿还周期时前面的一半时间都是偿还较高的利息,后期还剩一半的时间偿还房贷反而利息少,基本上都是以偿还本金为主,此时如果去选择一次性还清,虽然看似后期没有了偿还房贷的压力,但是这笔资金如果有其他更好的投资方式,反而能通过投资获取到利息,比一次性还清房贷会更加的合适。
第二、选择投资理财更合适。
假设有50万到100万的资金选择投资理财,每年可以获取到几万元的利息收入反而更合适,如果把这笔资金存到银行的存款中每年获取到4%的利息,也有2万到4万元的收入,总比一次性还清房贷而言会更好。以这种方式打理资金反而能通过投资理财,把这笔资金合理的利用,给自己创造更多的收益。
综上所述:
房贷贷了15年,现在还了7年了想一次性还清,虽然可以减轻后期不断偿还房贷的压力,但是随着房贷偿还的周期越长,后期基本上是以偿还本金为主,此时如果是这种情形就应该选择把资金投资到其他可以产生利息的理财产品中反而会每年获取到更多的投资利息,总比一次性还清更合适。

对于现在很多中青年的都市白领来说,“在哪儿买房、如何还房贷、还贷压力大等”是他们茶余饭后的谈资,而且贷款买房后也给他们带来了很多拘束(例如:房子定了就是安家了,就不能随意的选择更好的工作机会,因为家不是随意就能更换的;每月有还款压力,上班的生活开始如履薄冰,因为不能失业断交房贷;等等……),既然房贷给你带来了这么多的不爽,如果让你有机会把房贷一次还清,你肯定会果断抉择“还清房贷一身轻”么?事实真的是这样么?
你会选择一次还清房贷么?
首先我们来算算房贷一次性还清的成本。假如你2012年9月份在三四线城市买了价值100万的房子,你选择了首付3成,商贷7成(20年期)。等额本息的还款金额如下所示:
①如果你现在有足够的资金,你选择一次性还清贷款,可节省24万元
2012年9月至今,刚好你已经还款5年,已还款总额是274867元,如果你现在选择一次性提前还清房贷,那么你的所花费用如下图所示:
说明你现在至少得拥有585520元,才可以提前一次性还清贷款,数据表示:提前还款你可以节省239079元。
②如果你现在有足够的资金,你不选择一次性还清贷款,可收益约63万元
所谓“你不理财,财不理你”,随着金融经济的发展,各种理财产品,让你不再为“银行利率低,跑不赢通胀”而焦虑。各种基金、宝宝类理财产品数不胜数,当然安全性也是十分有保障的(宝宝类产品详情,您可以关注我们,我们之前分享过文章“系列盘点三:在银行这样存钱,利息多11.5倍!”)。所以当你现在有585520元时候,你可以选择一款理财产品,也会给你带来可观的收益哟…随小编来看吧

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